Como funciona
Como funciona a calculadora de meta de poupança
Esta calculadora resolve pelo tempo: dado um valor alvo, um montante inicial, um aporte mensal e uma taxa de juros anual, ela informa exatamente quantos meses são necessários para atingir sua meta. Aplica juros compostos, creditados mensalmente, tanto ao montante inicial quanto a cada aporte regular.
Você também pode inverter a questão — insira o prazo e o alvo para ver qual valor mensal precisa poupar. Ambas as abordagens usam a fórmula padrão de valor futuro de anuidade. Para uma visão complementar sobre como os juros compostos crescem ao longo do tempo, veja a calculadora de juros compostos.
A fórmula de juros compostos explicada
Com capitalização mensal a uma taxa anual r, a taxa mensal é r/12. Após n meses, um saldo inicial VP e um aporte mensal regular PMT crescem para:
VF = VP × (1 + r/12)^n + PMT × [(1 + r/12)^n − 1] / (r/12)
Para resolver n (número de meses para atingir um VF alvo), reorganize usando logaritmos. A calculadora faz isso automaticamente.
| Poupança mensal | Taxa (AER) | Meta | Tempo para atingir |
|---|---|---|---|
| £200 | 4,5% | £10.000 | 3 anos 11 meses |
| £300 | 4,5% | £16.000 | 4 anos 2 meses |
| £500 | 5,0% | £30.000 | 4 anos 7 meses |
| £1.000 | 5,0% | £60.000 | 4 anos 8 meses |
Escolhendo a conta de poupança certa
A taxa de juros que você recebe afeta dramaticamente quanto tempo leva para atingir sua meta. Em meados de 2026, o mercado de poupança de acesso fácil no Reino Unido oferece cerca de 4–4,75% AER nas melhores contas; títulos de taxa fixa (1 ano) ficam em torno de 4,75–5,25%. A proteção FSCS cobre até £85.000 por instituição regulada.
Subsídio ISA e poupança sem imposto
Todo adulto no Reino Unido tem um subsídio anual ISA de £20.000 (2026/27). Os juros ganhos dentro de um ISA são completamente livres de Imposto de Renda — ao contrário de uma conta de poupança padrão, onde juros acima do Personal Savings Allowance são tributáveis.
O Lifetime ISA (LISA) vale conhecer para metas vinculadas à compra do primeiro imóvel ou aposentadoria. Você pode poupar até £4.000/ano em um LISA e o governo adiciona um bônus de 25% (£1.000 máximo por ano).
Inflação e o retorno real da poupança
As taxas nominais parecem atraentes, mas a inflação corrói o poder de compra. O retorno real é aproximadamente: taxa nominal − taxa de inflação. Com o IPC do Reino Unido em torno de 2,5% em 2026 e contas de acesso fácil pagando 4,5%, os retornos reais são de cerca de 2%.
Fundo de emergência primeiro, depois metas
Planejadores financeiros recomendam construir um fundo de emergência de 3 a 6 meses antes de comprometer-se com poupança orientada a metas. Um fundo de emergência deve estar em uma conta de acesso fácil sem penalidade, separada do seu pote de poupança de metas.